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1 Definitive Fragen: 2 ================== 3 4 - Wie lange dauert voraussichtlich der Beantragungsprozess einer Genehmigung als E-Money? [Wochen, Monate?] 5 * 1-2 years 6 7 - Welche weiteren Unterlagen werden von der BAFIN fuer die Genehmigung benötigt? Wir bereiten im Moment eine Beschreibung des Geschäftsmodells und der Geschäftsfälle/Use-cases vor. Weiterhin wurde ein Security-Audit extern beauftragt. 8 9 - In wieweit sind neue Features, wie z.B. peer-to-peer Payments zwischen Nutzern, separat genehmigungspflichtig? 10 * counselor informs 11 12 - Prozesskosten, Ruecklagen 13 * initial: 15000, annual 25000 14 * staff in Lux required! 15 * 350000 eur 16 17 - Welche Betragsobergrenzen für z.B. tägliches/wöchentliches/monatliches Abheben von e-Geld, bzw. pro Einkauf dürfen wir maximal anbieten? 18 * aml specialist: 150 eur 19 20 - In wieweit müssen die AGBs in andere Sprachen übersetzt sein, wenn Bürger innerhalb der Eurozone aber ausserhalb Deutschlands das Bezahlsystem nutzen? 21 * immediately 22 23 - Welche Anforderungen stellt die BAFIN an den Betrieb des Rechenzentrums? (Nur stellen, wenn GLS nicht den Betrieb macht!) 24 * cloud == 17-654 cssf 25 * no formal requirements 26 27 - Statement ministerium. 28 29 30 Patrick: it 31 - aml aspect -- legal advice => specialist in touch 32 - psd2 transparency 33 34 35 Unkritische Fragen: 36 37 38 - Welche konkreten Anforderungen bestehen für e-Geld zurzeit oder in der Zukunft, die Guthaben in elektronischen Geldbörsen (Wallets) vor einem Datenverlust zu schützen? 39 => Anders formulieren, wenn ueberhaupt... (für das erste: weitere Unterlagen?) 40 41 - Steht einer Genehmigung als e-Geld entgegen, wenn das Bezahlsystem über eine technische Möglichkeit verfügt, die Guthaben in Wallets in einem webbasierten Verfahren an unbekannte Dritte peer-to-peer zu senden? 42 => Anders formulieren, wenn ueberhaupt... (siehe oben) 43 44 - Darf mit den Nutzern des Bezahlsystems vertraglich ein Ablaufdatum vereinbart werden, das automatisch eine Gebührenerhebung auf das Guthaben auslöst, wenn die Nutzer am Ende eines bestimmten Zeitraums (von beispielsweise 1 Jahr) ihre Wallet mit der Steuerungslogik des Bezahlsystems nicht verbinden? [Dies bezieht sich auf die Notwendigkeit eines Refreshs der Coins innerhalb eines Jahres, ohne den das gesamte Guthaben annulliert würde.] 45 => Anders formulieren... (z.B. "Gibt es seitens der BAFIN Einwände gegen die geplante Gebührenstruktur?" -- aber erst wenn wir Unterlagen zur Gebührenstruktur eingereicht haben!) 46 47 - Besteht ein Einwand gegen die Erhebung von Gebühren, die bei einer Verlängerung der vertraglichen Nutzungsvereinbarung anfallen? 48 => Nein, nicht stellen. Werden wir eh so nicht machen. 49 _____________________ 50 51 Kritische Fragen: 52 53 - Steht der Genehmigung als e-Geld entgegen, wenn das Bezahlsystem eine technische Möglichkeit vorsieht, Zinsen auf das Guthaben in Wallets zu berechnen? 54 => Nein, nicht stellen. Werden wir eh nicht machen. 55 56 - Ist eine Verzinsung des Guthabens in Höhe der durchschnittlichen Inflationsrate möglich? 57 => Nein, nicht stellen. Werden wir eh nicht machen. 58 59 - Ist eine Abzinsung durch einen negativen Zinssatz erlaubt? 60 => Nein, nicht stellen. Werden wir eh nicht machen. 61 62 - Muss das e-Geld-Bezahlsystem selbst Vorkehrungen treffen, um die Auflagen zur Verhinderung von Geldwäsche (Anti Money Laundering) und der Terrorismusfinanzierung (Know Your Customer) zu erfüllen, und wenn ja, welche? 63 => Anders formulieren, wenn ueberhaupt (und dann in der 2. Runde, wenn wir unsere bestehenden (!) Massnahmen erklärt haben...)